Rapport de stage

: 022 224 169 / 022 298 888

R.C

: 333

I.F

: 01085221

C.N.S.S.

: 92774

Télex

: 22 863 / 22 864

Site web

: www.atjariwafabank.com

3- Agence

d’accueil

:

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Attijariwafa Bank

Dénominaton

: Al Houria

Code d’agence

: 157

Adresse

: Angle rues Imam Ali et Abou Oubeida Ibo Jarrah, Fès

Téléphone

: 035 653 423

Fax

: 035 653 673

4- Les maîtres de stage

:

Nom & prénom

: M. KHASSAL, en commercial

: M. ZEROUALI HAIKI, en administratf

4-Période de stage

:

Période

Date

Lieu de stage

1 Mois

Du 01/08/07

Stage au service administratf et

Au 31/08/07

commercial

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Attijariwafa Bank

PARTIE I

: Présentation et organisation

A- Présentation

:

I-

Présentation d’Attijariwafa Bank

:

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1- Historique

:

Attijariwafa Bank

ATTIJARIWAFA BANK est comme son nom l'indique une fusion entre la Banque Commerciale du Maroc (BCM) et Wafabank. En effet c'est une réponse à une logique industrielle forte génératrice de synergie de coûts de revenus additionnels et de capacités technologiques nouvelles, que cette nouvelle entité a vu le jour. Ainsi le projet ATTIJARIWAFA BANK a commencé à être effectif en novembre 2003 avec la prise de contrôle de Wafabank par la banque commerciale du Maroc. Courant mai 2004, la BCM a acquis la totalité du capital de Wafabank à travers le lancement d’une offre publique d'achat et d'une offre publique d'échange. La fusion juridique des deux banques est quant à elle intervenue le 31 décembre 2004.

Ainsi ATTIJARIWAFA BANK est aujourd'hui le premier groupe bancaire et financier du Maghreb

et le huitième en Afrique avec comme double objectif:

 Situer ses performances aux meilleurs standards internationaux.

 S'inscrire dans une perspective de rayonnement dans l'espace euro-

méditerranéen et de compétition internationale.

2- Conseil d’administration

:

Membres

Fonction

M. Abdelaziz ALAMI

Président d’honneur

M. Mohammed EL KETTANI

Président Directeur Général

M. Antonio ESCAMEZ TORRES

Vice-président

M. Mounir EL MAJIDI

M. Hassan BOUHEMOU

M. Abed YACOUBI SOUSSANE

M. José REIG

M. Javier HIDALGO BLASQUEZ

Représentant SIGER

Représentant la SNI

Administrateur

Administrateur

Administrateur

M. Manuel VALERA

Représentant Grupo Santander

M. Matias AMAT ROCA

Représentant Corporacion Financiera Caja de

Madrid

Représentant F3l

Administrateur

Secrétaire

M. Hassan OURIAGLI

M. Henri MOULAD

Mme Wafaâ GUESSOUSS

3- Actionnariat

:

Le capital d’Attijariwafa Bank est reparti comme suit :

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Attijariwafa Bank

Attijariwafa Bank compte parmi ses actionnaires de référence des entreprises d’envergure internationale, avec lesquelles elle développe des synergies multiples, notamment en termes d’expertise et de création de valeur.

4- Valeurs:

Six valeurs partagées définissent le socle de la culture d’entreprise d’AWB. Elles inspirent sa démarche stratégique, imprègnent les principes déontologiques et d’éthiques régissant son quotidien et donnent son identité à la banque.

Ces valeurs fédèrent les équipes de la banque. Elles encouragent les femmes et les hommes d’Attijariwafa Bank à faire le maximum pour que leur entreprise soit « le champion national » de la banque et de la finance.

 Œuvrer pour la satisfaction de client impliquant un niveau élevé d’exigence dans la

qualité du service rendu au client.

 Participer au développement de notre pays exprimant la volonté de faire reconnaître notre institution comme un acteur dynamique dans le développement économique et social du Maroc.

 Cultiver l’esprit d’équipe traduisant le désir d’optimiser les apports et les compétences de tous dans le travail commun et de garantir à chacun son propre épanouissement dans son parcours professionnel.

 Agir dans le respect de règles éthiques recouvrant la volonté de faire prévaloir, dans les comportements des collaborateurs et dans les pratiques de l’entreprise, des

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Attijariwafa Bank

principes garantissant le caractère irréprochable du service dû au client et la réputation de notre institution.

 Etre ouverts à l’innovation et créer la différence en soutenant la performance de l’entreprise par l’intégration de toutes les formes possibles de progrès et par l’exaltation de l’esprit de créativité

 Exprimer notre volonté de gagner à travers les performances et les résultats réalisés par notre institution, visant à répondre aux attentes de nos clients, nos collaborateurs, nos actionnaires et notre pays.

II- Présentation de l’agence Al Houria

:

Al Houria a débuté ses activités en 1994, elle se situe à l’intersection des rues Imam Ali et Abou Oubeida Ibnou Al Jarrah, dans la ville nouvelle de Fès. Elle compte environ 2200 clients avec un dépôt de plus de 170 millions de dirhams.

Elle est dirigée par M. Hicham KHASSAL, et compte parmi son personnel un chargé de relations,

un chargé de clientèle, un chargé de comptes principal et deux chargés de comptes.

Une définition de chaque poste ainsi que ses principales tâches seront présentées dans la partie qui

suit.

B- Organisation de l’agence

:

L’agence, comme cité précédemment, compte parmi son personnel :

I- Directeur d’agence

:

1-

Identification

:

Le directeur d’agence gère et développe un portefeuille de clientèle de particuliers et professionnels du segment « Haute Gamme » (particuliers, professionnels et la PME) en veillant à la réalisation des objectifs stratégiques et commerciaux fixés par la Banque de détail.

2- Principales tâches

:

Les principales tâches du directeur d’agence sont :

 Développe le fonds de commerce de l’agence sur la base des plans d’actions commerciales

établis par la banque de détail :

 Conquête et fidélisation de la clientèle PP en leur proposant des solutions adaptées

à leurs besoins ;

 Commercialisation des produits de la banque et des filiales ;

 Animation et suivi des réalisations de l’équipe et met en œuvre les mesures

adaptées.

 Assure la gestion et suivi du risque :





Confectionne les dossiers de crédits liés à son portefeuille ;

Veille à la constitution des garanties et au renouvellement des lignes ;

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Attijariwafa Bank







Etablit les autorisations temporaires (messages) ;

Assure le suivi des dépassements ;

Veille à la mise à jour régulière des dossiers administratifs et des garanties.

 Assure la gestion et le suivi des réclamations

 Assure le suivi du recouvrement de la clientèle relevant de son portefeuille

 Veille au strict respect des réglementations et procédures et les diffuse auprès de ses

collaborateurs

 Assure des contrôles inopinés au niveau des différentes activités de l’agence: caisses

 (dirhams, devises, GAB), journées comptables, stocks de cartes et chéquiers…

 Veille à l’amélioration de la qualité de service pour l’enrichissement du fonds de commerce

 Assure la gestion administrative des collaborateurs de l’agence de concert avec sa

hiérarchie et les relations humaines « RH BDD » (congés, indisponibilités, redéploiement, besoins

en formation…)

 Veille au respect de l’organisation de l’agence:

 Met en valeur les PLV et affiches conformément aux directives des lignes métier

et/ou du marketing ;

 Garantit la conformité et la propreté des locaux et enseignes dans le respect des standards de la banque et déclenche les actions correspondantes le cas échéant ;



Veille à l’organisation administrative des locaux (classement, rangement des dossiers, archives, économat etc.…) ;

II-

Chargé de relation

:

1-

Identification

:

Il gère et développe un portefeuille de clientèle de particuliers et professionnels des segments moyens de gamme « Club » en veillant à la réalisation des objectifs commerciaux fixés par sa hiérarchie.

2- Principales tâches

:

 Met en œuvre son plan d’action commerciale négocié avec sa hiérarchie :

 Conquête (sur place et hors site) et fidélisation de la clientèle ;

 Commercialisation des produits et services de la banque.

 Confectionne les dossiers de crédits et les dossiers de renouvellement

 Assure la constitution et la mise à jour des garanties concernant son propre portefeuille

 Assure la mise à jour des dossiers administratifs

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Attijariwafa Bank

 Assure la gestion et le suivi des réclamations de son portefeuille

 Assure le suivi des impayés et contacte la clientèle pour un recouvrement à l’amiable

 Assure l’intérim du directeur d’agence.

III-

Chargé de clientèle

:

1-

Identification

:

Le chargé de clientèle gère et développe un portefeuille de clientèle « Grand public » en veillant à

la réalisation des objectifs commerciaux qui lui sont assignés.

2- Principales tâches

:

 Assure l’ouverture de compte pour la clientèle « Grand public »

 Assure la commercialisation massive des produits et services de la banque adaptés

à ce segment de clientèle

 Confectionne les dossiers de crédits

 Assure la constitution et la mise à jour des garanties concernant son propre portefeuille

 Assure la gestion et le suivi des réclamations de son portefeuille

 Assure le suivi des impayés et contacte la clientèle pour un recouvrement à l’amiable

 Assure l’assainissement de son portefeuille

IV-

Chargé de comptes principal

:

1-

Identification

:

Le chargé de compte principal est chargé du suivi et du contrôle des opérations administratives de

l’agence.

2- Principales tâches

:

 Procède à l’ouverture de la journée (réception des fichiers)

 Vérifie le traitement des opérations de virement

 Traite les opérations de retraits déplacés

 Établit les certifications des chèques

 Assure la gestion des CAT/BDC

 Procède au traitement et suivi des oppositions

 Gère les incidents de paiement : Établissement des certificats de refus de paiement

 Gère des dossiers de saisie arrêts et successions

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Attijariwafa Bank

 Traite les réclamations avec les services centraux

 Établit avec le caissier l’arrêté de caisse (Dirhams, Devise, GAB)

 Analyse le tableau de bord relatif aux différentes opérations de caisse

 Classe les valeurs et les différentes pièces comptables relatives aux opérations

 de caisse

 Procède à la clôture de la journée (transmission des données)

 Contrôle les différents états comptables de l’agence

 Coordonne les opérations avec le Centre de Traitement Régional « CTR » (réclamations,

suspens…)

 Assure la gestion des fonds avec le chargé de compte: versement de l’excédent,

demande de fonds auprès du CTR.

 Assure la gestion logistique et ressources matériels

 Assure la gestion des combinaisons des coffres

 Délivre diverses attestations

V-

Chargé de comptes

:

1-

Identification

:

Il est chargé des opérations du Front-Office administratif en agence.

2- Principales tâches

:

 Prend en charge les opérations de caisse suivantes:

 Retrait et versement espèces ;

 Remise de chèques sur place ;

 Retrait et versement déplacé ;

 Certification de chèques ;





Virement simple ;

Change manuel : achat et vente de devises.

 Assure la gestion du portefeuille : encaissement / escompte.

 Assure la gestion du GAB.





Alimentation des caisses ;

Arrêté comptable ;

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Attijariwafa Bank



Gestion des cartes capturées.

 Arrête les caisses avec le chargé de compte principal.

 Assure la gestion des fonds, avec le chargé de compte principal: versement de

l’excédent, demande de fonds auprès du CTR.

 Assure le classement des journées comptables.

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Partie II

: Service administratif

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I-

Opérations sur chèques

:

1- Le retrait

:

Le chèque est un titre de paiement rédigé par lequel un tireur donne l’ordre à sa banque de payer au

bénéficiaire une somme déterminée.

Le retrait par chèque est l'opération par laquelle le bénéficiaire du chèque se présente au guichet

domiciliaire ou autre guichet pour retirer une certaine somme d’argent en contrepartie du chèque.

Le retrait par chèque peut être soit par un chèque domicilié (c.-à-d. le compte du tireur est ouvert dans la même agence du retrait du cheque), soit par chèque hors place. Dans ce cas, un accord téléphonique de l’agence domiciliaire du chèque est obligatoire pour pouvoir le payer.

Remarques :

 Avant de payer le chèque, le chargé de comptes vérifie si le tireur possède les fonds

suffisants puis contrôle la signature du tireur.

 Le retrait déplacé s’effectue uniquement par le propriétaire du compte et est fixé à 10.000

DH.

 Pour payer un chèque, celui-ci ne doit pas être barré. S’il est barré, le chèque doit

uniquement être versé au compte du bénéficiaire.

2- Le versement

:

Le versement est l’opération par laquelle le donneur d’ordre présente au chargé de comptes des

valeurs en vue d’encaissement dans son propre compte ou dans le compte d’une tiers personne.

Pour verser une somme d’argent, le donneur d’ordre donne au chargé de comptes le numéro de compte dans lequel il veut faire son versement puis le montant versé. Le chargé de comptes et après avoir bien compté le montant versé, remet au donneur d’ordre un reçu du montant.

Si le compte est domicilié, le montant sera crédité sur-le-champ, sinon un délai d’un jour est

nécessaire.

Pour verser un chèque, le donneur d’ordre doit premièrement écrire son numéro de compte et puis signer au dos du chèque, puis le remet au chargé de comptes. Ce dernier verifie si le chèque est domicilié ou hors place. Pour les chèques domiciliés, la comptabilisation s’effectue directement et la somme versé est donc directement créditer au compte du bénéficiaire et débiter du compte du tireur.

Pour les chèques hors places, le chargé de comptes effectue une remise de chèques globale au Front Office, par laquelle il mentionne le montant de la remise et le nombre de chèques qui sera affiché dans le reçu qu’il remettra au donneur d’ordre, mais aussi dans le ticket de remise à l’encaissement qu’il envoie au Centre de Traitement Régional. Ce dernier procède à l’encaissement des chèques qui lui sont remis et cela dans un délai de deux jours du jour de la remise.

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Attijariwafa Bank

II-

Opérations sur carnets

:

1- Le retrait

:

Le retrait sur carnet s’effectue par la présentation du carnet et de la carte d’identité nationale de son propriétaire. Apres avoir contrôler l’identité et la signature, le chargé de compte effectue l’opération demandée puis met à jour le compte.

Le retrait sur carnet peut être aussi déplacé et requiert un accord téléphonique de l’agence

domiciliaire. Il est fixé à 2000DH. Au-delà de ce montant, le tireur paye des frais supplémentaire.

2- Le dépôt

:

Le dépôt sur carnet s’effectue de la même manière que le retrait. La personne se présente au guichet munit de son carnet et du montant qu’il veut verser. Le chargé de compte verifie l’identité de la personne puis effectue l’opération au Front Office et met à jour le solde du carnet.

Cette opération peut être effectuée dans n’importe quelle agence d’AWB.

III-

La compensation

:

La compensation est l’opération qui consiste en un échange de valeurs (chèques, effets de

commerce, lettres de change, virements…) entre AWB et les banques confrères sur place.

Cependant, depuis juin 2007, l’échange n’est plus physique ou de valeurs, il est devenu un échange d’images. Les valeurs (chèques, effets de commerce…) sont scannées et c’est leur image qui est échangé. C’est la dématérialisation.

IV-

Les virements

:

Le virement est l’opération qui consiste à débiter le compte du client donneur d’ordre en vue de

créditer le compte du bénéficiaire.

Le client n’a besoin ni de chèque ni de carnet, mais il est obligé de remplir et de signer un ordre de

virement.

On peut distinguer entre :

1- Le virement ordinaire

:

C’est un virement de compte en compte. Le chargé de comptes verifie l’ordre de virement,

l’identité et la signature du donneur d’ordre.

2- Le virement téléphonique

:

Le virement téléphonique concerne les virements urgents. Il se dénoue par le moyen du fax comportant une clé ou un code spécial édité par le chargé de comptes principal et qui doit être vérifié par son collègue de l’agence réceptrice.

3- La mise à disposition

:

La mise à disposition est un virement dont les bénéficiaires ne possèdent pas de compte bancaire.

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Pour faire une mise à disposition, le donneur d’ordre remplit un ordre de virement avec le montant voulu et le nom du bénéficiaire avec son numéro de CIN, et l’envoie avec une copie de sa carte d’identité à l’agence où va être payé le bénéficiaire par un compte de liaison DAP.

Le bénéficiaire se rend à l’agence et présente une copie de sa CIN, puis reçoit son argent.

4- Virement de masse

:

Les virements en masse concernent essentiellement les grandes sociétés et organismes qui préfèrent

payer leurs salariés par un virement.

Cette opération consiste à débiter le compte de la société et créditer le compte des bénéficiaires qui

se fait selon la nature du compte (domicilié, AWB, confrère).

5- Virement permanent

:

C’est une somme d’argent que le donneur d’ordre ordonne à son agence de verser mensuellement

dans une date précise et pour une période déterminée dans les comptes d’autres personnes.

V-

La certification

:

La certification est une garantie de paiement dont bénéficie le porteur du chèque. Le chargé de comptes principal est tenu de bloquer le montant du chèque dans un compte spécial (820000) et ce jusqu'au délai de présentation qui est de 20 jours.

VI-

Le portefeuille

:

Le service portefeuille est un service dont la gestion est assurée par le chargé de comptes et qui est spécialisé dans le recouvrement des chèques et des effets de commerce hors place ainsi que la gestion des encaissements et des escomptes. Ses principales fonctions sont :

 L’envoie des effets hors place remis par la clientèle de l’agence au « PCM » (Portefeuille

Central du Maroc),

 La gestion des escomptes,

 Le recouvrement des chèques et effets reçus du « PCM ».

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Partie III

: Service commercial

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A- Les comptes

:

I-

L’ouverture d’un compte

:

Avant d’entamer la partie des produits et services, une présentation des ouvertures de comptes est

nécessaire.

L’ouverture de compte est soumise à plusieurs conditions régies par le droit commercial. Les modalités changent donc selon le type de compte (comptes chèque, compte sur carnet…) et du client (marocain, étranger, MRE, personne physique ou personne morale...).

L’âge de maturité est fixé à 18 ans pour les deux sexes, donc chaque personne âgée de 18 ans et

plus et n’étant frappée d’aucune incapacité peut ouvrir un compte auprès des agences de la banque.

Pour une personne physique souhaitant ouvrir un compte chèque personnel, une copie de sa carte d’identité nationale en cours de validité et suffisante comme pièce d’identification pour ouvrir un compte. Cependant pour un MRE, il peut opter soit pour l’ouverture d’un compte ordinaire soit pour un compte en dirhams convertible et dans les deux cas sa CIN et sa carte de séjour à l’étranger sont nécessaires.

Pour les personnes morales, les démarches sont un peu plus compliquées et on prendra à titre d’exemple une société civile. Le chargé de relation doit vérifier certaines conditions de constitution et de fonctionnement :

Constitution :

 Capital social : aucun capital minimum ni maximum n’est requis.

 Associes : 2 au minimum.

 Nature des apports : en numéraire, nature ou industrie.

 Personnalité morale : acquise à partir de la date de la signature des statuts.

Fonctionnement :

 Administration : Les statuts désignent un ou plusieurs gérants ou administrateurs pour administrer la société. A défaut de dispositions statutaires, tous les associés administrent conjointement la société.

 Nomination : le ou les gérants sont nommés par les statuts ou par un procès-verbal d’une

décision collective des associés.

 Pouvoirs des gérants : les gérants exercent les pouvoirs qui leurs sont conférés par les

statuts ou par l’acte qui les a nommés.

 Durée du mandat : fixée par les statuts ou le procès-verbal de la réunion des associés.

Documents d’identification requis :

 Statuts certifiés conformes à l’original.

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 Procès-verbal de la réunion des associés ayant nommé le gérant, le cas échéant.

 Photocopie des Pièces d'identités en cours de validité des associés

 Photocopies de la Pièce d'identité en cours de validité du gérant

 Certificat d’inscription aux impôts (IGR).

II-

Les catégories de comptes

:

1- Les comptes chèques

:

Les comptes chèques sont réservés aux particuliers pour leurs besoins personnels, organismes sans

but lucratif, sociétés civiles…

La série des comptes chèques est 300.

2- Les comptes sur carnet

:

Les comptes sur carnet sont les comptes dont la série est de 610 et qui sont destinés aux personnes physiques ne pouvant avoir qu’un seul compte sur carnet. Un livret est remis au client, sur lequel sont enregistrés tous les versements et les retraits de fonds.

Le solde ne peut être débiteur, le montant du retrait ne peut être inferieur à 100dh et le solde ne peut dépasser 300 kdh. Actuellement le compte est rémunéré à un taux d’intérêt trimestriel soit 2.5% l’an.

3- Les comptes courants

:

Les comptes courants, de série 000, sont réservés aux personnes physiques ou morales pour leurs

opérations professionnelles avec un premier versement minimal de 10 kdh.

4- Les comptes MRE

:

Les comptes MRE (430-480) sont des comptes chèques destinés aux marocains sans frontières ou

résidants a l’étranger.

5- Les comptes en DH convertibles

:

Ce sont les comptes dont les séries sont 460 pour les Marocains et 400 pour les étrangers. Ce sont des comptes permettant d’effectuer des transferts à destination de l’étranger ou pour l’obtention du Dh en vue de procéder à des paiements au Maroc.

6- Comptes personnels AWB

:

Ce sont les comptes dont la série est 420-460 et qui sont ouverts en faveur du personnel

d’Attijariwafa Bank.

Remarques

:

1. Avant d’ouvrir le compte au client, le chargé de clientèle ou de relation doit vérifier si ce dernier est un interdit de chéquiers au niveau de l’application CRM (gestion relations clientèles).

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2. Pour toutes les catégories de comptes, à l’ouverture, le client doit remettre à la banque :

 Copie de sa CIN ;

 Lettre d’unité de compte signé ;

 Spécimen signature ;

 Copie de la carte de séjour et du passeport pour les étrangers et les MRE.

3. Pour les comptes courants, des pièces supplémentaires sont nécessaires pour l’ouverture du

compte :

 Le registre de commerce ou certificat négative ;

 Le statut de la société ;

 Le procès verbal ;

 L’annonce légale ;

 Et le spécimen de signature des signataires.

B- Les produits et services

:

Devant le nombre important des banques et de leurs agences, une grande concurrence nait entre

celles-ci. Les banques ont dû alors faire face à un double défi :

 D’une part, optimiser l’offre en volume et en profitabilité pour être plus compétitifs ;

 D’autre part, mobiliser des liquidités supplémentaires en offrant une contrepartie attractive.

Attijariwafa Bank, qui est le leader bancaire national a mis en place une panoplie de produits et de packs répondants aux besoins diversifiés de sa clientèle, et ne cesse d’innover pour garder sa place de leader et donc exceller dans le monde de la banque et de finance.

I-

Les produits de la bancassurance

:

1- La gamme épargne

:

a- Le plan âge d’or

:

Le plan âge d’or est un produit d’épargne retraite destiné aux personnes physiques de moins de 60 ans leurs permettant de constituer progressivement une retraite principale ou complémentaire. Le compte plan âge d’or est rémunéré au minimum à raison de 3,25% (5 ,55% en 2005), les versements mensuels ne peuvent pas être inferieur à 100dh et ceux exceptionnels à 1000 dh.

Le souscripteur peut :

 Demander une avance à concurrence de 80% du montant de son épargne ;

 Faire un rachat partiel sur 2 fois durant la vie du contrat à hauteur de 50% de l’épargne

constitué (1000dh au minimum) ;

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Attijariwafa Bank

 Faire un rachat total après 3ans (avant 3 ans une retenue de 5% sera déduite des intérêts).

A la fin de chaque année, le souscripteur reçoit la situation de son compte indiquant les versements

effectués, la valeur de l épargne constituée et le taux de rendement.

Le capital revalorisé est versé au souscripteur en cas d’IAD (invalidité absolue définitive), ou aux bénéficiaires désignés. Il peut aussi bénéficier d’un avantage fiscal si toutefois l’âge de la retraite est supérieur ou égal à 50 ans et la durée du contrat est supérieure ou égale à 10 ans.

b- Le plan éducation

:

C’est un produit qui a pour objectif de constituer progressivement une épargne pour financer les études supérieures d’un enfant ou de le doter d’un capital destiné a faciliter son entrée dans la vie active et bénéficier d’une assurance décès.

Le compte plan éducation est rémunéré au minimum 3,25%, les versements mensuels ne peuvent

être inferieurs à 200dh et ceux exceptionnels à 500dh.

Le souscripteur doit avoir moins de 60 ans lors de la souscription au produit, et l’âge de liquidation

de l’épargne est fixé à 18-25 ans.

Le souscripteur peut :

 Demander une avance à concurrence de 80% du montant de son épargne ;

 Faire un rachat total après 3ans (avant 3 ans une retenue de 5% sera déduite des intérêts).

Comme c’est le cas du plan âge d’or, le souscripteur reçoit au mois de juin de chaque année la situation de son compte à savoir : le taux de revalorisation, les versements effectués et la valeur de l’épargne constituée au 31 décembre.

Les garanties de décès et IAD couvrent les prestations suivantes :

 La garantie exonération (prise en charge des versements mensuels jusqu’au terme du contrat) ;

 La rente éducation (rente trimestrielle moyennant trois fois les versements mensuels durant

l’année ;

 La prime de décès et IAD (taux d’intérêts des versements mensuels relatifs à l’âge de

souscription).

L’assurance décès sera résiliée en cas d’interruption des versements mensuels.

2- La gamme prévoyance

:

a-

Securicompte

:

Securicompte est un contrat d’assurance en couverture du solde de compte qui garantit le versement d’un capital en cas de décès ou d’IAD soit pour le solde du compte ou au profit des bénéficiaires.

L’assurance Securicompte garanti :

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 Un capital égalant au solde à la veille du décès ou d’IAD avec un minimum ou un maximum

selon l’option choisie ;

 Un doublement du capital si le décès ou l’IAD sont accidentels.

La prime d’assurance peut être de 100 dh/ an (capital min garanti : 10 à 50 kH) jusqu’à 1200 dh /

an (min 300 kdh à 1000 kdh).

La date d’effet est immédiate (sous réserve qu’aucune anomalie ne soit constatée au niveau de la

déclaration d’état de la santé).

Le client peut :

 Modifier le nombre de compte à débiter et celui à assurer, les bénéficiaires et l’option ;